💳 SoFi Technologies (SOFI) — 市場數據¶
產業: Fintech | 資料筆數: 1,462 (2021-01-04 → 2026-10-28) | 期數: 25 (2020-06-30 → 2026-06-30) | 來源文件: 10-Q (申報日 2026-08-06)
📈 報酬率¶
| 1D | 1W | 1M | 3M | 6M | YTD | 1Y | 3Y | 5Y |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| +4.51% | +15.03% | +7.73% | +4.07% | +10.37% | -34.53% | -42.87% | +136.09% | -18.57% |
📊 關鍵統計¶
| 指標 | 數值 |
|---|---|
| 最新收盤 | 17.14 (2026-10-28) |
| 52 週高點 | 32.73 |
| 52 週低點 | 13.86 |
| 距 52 週高點 | -47.63% |
| 於 52 週區間位置 | 17% |
| 歷史最高價 | 32.73 |
| 最大回撤（資料期間） | -83.32% (2022-12-07) |
| 年化波動率（1 年） | 56.84% |
| 年化報酬率 CAGR（資料期間） | +6.02% |
| 30 日均量 | 52.78M |
📋 重點數據¶
| 指標 | 最新一季 | 近四季 |
|---|---|---|
| 營收 | $1.22B | $4.31B |
| 淨利 | $156.59M | $636.26M |
| 稀釋每股盈餘 | — | 0.49 |
| 自由現金流量 | — | -$8.79B |
| 毛利率 | — | — |
| 營業利益率 | — | — |
| 淨利率 | — | 14.78% |
| ROE | — | 5.74% |
| 本益比 | — | 36.6× |
數字以會計季度為單位。發行人之現金流量與多項損益項目係以年初至今累計方式申報，且通常不單獨標記第四季，因此單季數字係以相鄰累計數相減還原——此為對已申報數字的算術運算，並非估計值。空白表示該公司未標記該科目。
📉 距高點回撤¶
🌡️ 滾動波動率¶
🎲 日報酬分布¶
🗓️ 月報酬¶
各日曆月份的報酬率；年度欄位由各月份連乘而得，因此僅在資料自 1 月起完整涵蓋的年度才會顯示。
| 年度 | 1月 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 全年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | -12.9 | -22.1 | -10.6 | +1.4 | +13.2 | -1.6 | -9.0 | +9.6 | -12.1 | +9.0 | -34.5 | ||
| 2025 | +2.5 | -8.3 | -19.6 | +7.6 | +6.3 | +36.9 | +24.0 | +13.1 | +3.5 | +12.3 | +0.1 | -11.9 | +70.0 |
| 2024 | -21.3 | +14.7 | -18.7 | -7.1 | +1.8 | -4.2 | +14.1 | +6.0 | -1.6 | +42.1 | +46.9 | -6.2 | +54.8 |
| 2023 | +50.3 | -4.8 | -8.0 | +2.6 | +11.4 | +20.2 | +37.3 | -24.4 | -7.7 | -5.5 | -3.4 | +36.5 | +115.8 |
| 2022 | -21.1 | -8.2 | -17.5 | -35.2 | +22.2 | -29.6 | +19.7 | -6.2 | -17.6 | +11.5 | -11.2 | -4.5 | -70.8 |
| 2021 | -26.7 | -7.0 | -0.9 | +18.5 | -4.9 | -19.5 | -8.2 | +12.0 | +26.5 | -14.4 | -8.1 |
年度總覽¶
逐一並列每個完整會計年度——即下方季度圖表所拆解的長期視角。滑鼠移到長條上可看到精確數字。公司從未申報的項目（例如不發放的股利）會直接省略，而不是畫成零。
💰 財務報表¶
📊 獲利能力¶
財務體質¶
以近四季計算的資產負債表比率，各自依常見篩選門檻標示為強／中／弱。門檻僅為經驗法則：公用事業與軟體公司承擔負債的方式本就不同。
Piotroski F 分數——九項檢驗
| 檢驗項目（今年 vs. 去年） | 通過 |
|---|---|
| 資產報酬率為正 | ✅ |
| 營運現金流為正 | ❌ |
| 資產報酬率改善 | ❌ |
| 營運現金流高於淨利 | ❌ |
| 長期負債 ÷ 資產下降 | ✅ |
| 流動比率改善 | — |
| 股數未增加 | ❌ |
| 毛利率改善 | — |
| 資產周轉率改善 | ❌ |
估值 vs. 自身歷史¶
以今日股價計算的各項倍數，放在一條從資料期間內最低到最高近四季讀數的軌道上，刻度為中位數。綠色代表處於自身歷史最便宜的三分之一，紅色則為最昂貴的三分之一——這是與自己比較，而非與大盤比較。
⚖️ 估值¶
本益比河流圖¶
DCF 合理價值¶
以每股數字為基礎的兩階段現金流折現：前十年以公司自身歷史推得的成長率成長，再以永續成長率延續十年，每一年都折現回今天。它回答的是「如果過去十年的成長大致延續，這家公司值多少？」——而不是「它將會如何表現？」
| 輸入 | 數值 |
|---|---|
| 基準 | 稀釋 EPS（近四季）: $0.49 |
| 折現率 | 10.0% |
| 成長期 | 10 年，年成長 3.6% (3 年每股 EBITDA年複合成長率) |
| 永續期 | 10 年，年成長 4.0% |
| 成長期價值 | $3.58 |
| 永續期價值 | $2.01 |
| 合理價值 | $5.59 |
反向 DCF——股價隱含了什麼¶
將同一個模型倒過來算：在什麼成長率之下，合理價值會剛好等於今日股價。再拿它與公司實際交出的成績比較。隱含成長率遠高於歷史，代表股價需要未來比過去好上許多。
| 基準 | 每股基準值 | 合理價值 | 安全邊際 | 股價隱含成長 | 實際 5Y | 實際 3Y |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 稀釋 EPS（近四季） | $0.49 | $5.59 | -206.4% | 20.2% | — | — |
| 每股自由現金流（近四季） | $-6.50 | — | — | — | — | — |
敏感度分析¶
折現率（列）與成長期成長率（欄）在基準情境（粗體）附近變動時的合理價值。綠色高於今日股價 $17.14，紅色則低於。若只有角落的格子能支撐股價，代表只有一組樂觀的假設才能支撐它。
| 折現率 ↓ · 成長率 → | -0.4% | 1.6% | 3.6% | 5.6% | 7.6% |
|---|---|---|---|---|---|
| 8.0% | $5.02 | $5.75 | $6.59 | $7.56 | $8.69 |
| 9.0% | $4.65 | $5.30 | $6.06 | $6.94 | $7.95 |
| 10.0% | $4.32 | $4.91 | $5.59 | $6.38 | $7.29 |
| 11.0% | $4.02 | $4.56 | $5.18 | $5.90 | $6.72 |
| 12.0% | $3.76 | $4.25 | $4.81 | $5.46 | $6.21 |
每股數據¶
五年、三年與一年的年複合成長率，接著是最近三個會計年度與近四季，所有數字皆為稀釋後每股、並已還原分割。股價為各會計年度末收盤價，因此其成長為價格報酬。
| 指標 | 5Y | 3Y | 1Y | FY2023 | FY2024 | FY2025 | 近四季 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 稀釋 EPS | — | — | +0.0% | -0.36 | 0.39 | 0.39 | 0.49 |
| 每股營收 | — | +18.2% | +18.9% | 2.25 | 2.43 | 2.89 | 3.18 |
| 每股 EBITDA | — | +3.6% | +1.2% | 0.21 | 0.18 | 0.19 | 0.19 |
| 每股自由現金流 | — | — | — | -7.77 | -1.16 | -3.18 | -6.50 |
| 每股淨值 | — | +13.2% | +41.4% | 5.54 | 5.92 | 8.38 | 8.19 |
| 股價 | — | +78.4% | +70.0% | 9.95 | 15.40 | 26.18 | 17.14 |
資金成本（WACC）¶
投資人為提供資金所要求的報酬，依公司的資金結構加權。股權成本以 CAPM 計算，beta 以三年週報酬對 VTI 衡量；負債成本則取實際支付的利息，並扣除稅盾。
| 輸入 | 數值 |
|---|---|
| 無風險利率（10 年期美債，假設值） | 4.25% |
| Beta | 2.76 |
| 股權風險溢酬（假設值） | 5.00% |
| 股權成本 | 18.04% |
| 負債成本（稅前） | 4.25% |
| 稅率 | 13.8% |
| 權重：股權 / 負債 | 100.0% / 0.0% |
| WACC | 18.04% |
免責聲明
DCF 是模型，不是量測。本頁籤的每一個結果都隨假設而變動——折現率、成長率、無風險利率、股權風險溢酬——全部列於結果旁，方便你以自己的假設重算。非投資建議。
📥 下載¶
- sofi.csv — 原始每日 OHLCV，共 1,462 列
-
prices.json— K線圖使用的完整歷史 JSON -
analytics.json— 預先計算的回撤、滾動波動率與報酬分布 - sofi_financials.csv — 已申報之季度財務報表，共 25 期
-
fundamentals.json— 本頁圖表所使用之全部推導序列
📖 圖表與名詞說明
本頁所使用的名詞彙整於此。除另有說明外，所有比率皆以近四季（最近四個已申報季度）計算，因此單一季節性季度不會造成失真。
| 名詞 | 意義 |
|---|---|
| TTM（近四季） | 最近四個已申報季度的合計。改用近四季而非單季，可避免季節性與一次性項目扭曲比率。 |
| YoY（年增率） | 本季與去年同季相比。 |
| 毛利率 | 營收扣除產品直接成本後占營收的比重，即產品本身在分攤公司管銷前所賺取的部分。 |
| 營業利益率 | 營業利益占營收的比重——已扣除研發與管銷費用，尚未計入利息與稅負。 |
| 淨利率 | 淨利占營收的比重，已扣除包含稅負在內的所有項目。 |
| 稀釋每股盈餘 | 假設所有選擇權與可轉債均已行使後的每股淨利。 |
| 自由現金流量 | 營運現金流量減資本支出，即可用於股利、庫藏股與償債的現金。 |
| ROE（股東權益報酬率） | 獲利 ÷ 股東權益。舉債會縮小分母，因而美化此數字。 |
| ROA（資產報酬率） | 獲利 ÷ 總資產。不受舉債美化，數值因此較低。 |
| ROIC（投入資本報酬率） | 稅後營業利益 ÷（負債 + 股東權益）。判斷本業報酬是否高於資金成本最乾淨的指標。 |
| 本益比 P/E | 股價 ÷ 每股盈餘，即為每一元年度獲利所付出的價格。盈餘為負時無意義。 |
| 股價營收比 P/S | 股價 ÷ 每股營收。適用於尚無獲利可供相除的公司。 |
| 股價淨值比 P/B | 股價 ÷ 每股淨值（資產 − 負債）。對銀行具參考價值，對軟體業則近乎無意義。 |
| 企業價值 EV | 市值 + 總負債 − 現金，即買下整間公司的代價。 |
| EV/EBITDA | 企業價值 ÷ 稅息折舊攤銷前獲利，可在融資與會計選擇分歧前完成跨公司比較。 |
| 回撤 Drawdown | 股價距離其自身歷史新高的百分比。 |
| 波動度 Volatility | 日報酬標準差之年化值。衡量價格通常擺盪的幅度，而非方向。 |
| 年化報酬率 CAGR | 將期初收盤價變為期末收盤價所需的單一年度複合成長率。 |
| 最大回撤 | 資料期間內最深的高點至低點跌幅——長期持有者實際承受過的最大虧損。 |
| EBITDA | 稅息折舊攤銷前獲利：營業利益加上折舊攤銷，是融資決策前現金獲利的粗略替代指標。 |
| 股票酬勞 SBC | 以股票而非現金支付的薪酬。雖不經過銀行帳戶，但會透過稀釋成為股東的真實成本。 |
| WACC（加權平均資金成本） | 債權人與股東合計要求的報酬率，依兩者各自出資的比例加權。 |
| Beta | 股價隨大盤波動的程度：1.5 代表大盤每動 1%，它往往動 1.5%。決定股權成本。 |
| DCF（現金流折現） | 未來每股盈餘或現金流以要求報酬率逐年折現後，在今天的價值。 |
| 安全邊際 | （合理價值 − 股價）÷ 合理價值。為正代表股價低於模型價值，為負代表高於。 |
| 反向 DCF | 從今日股價倒推 DCF，求出股價所隱含的成長率。 |
| Altman Z 分數 | 由五項資產負債表與獲利比率加權組成、用以預測財務危機的分數。高於 2.99 安全，低於 1.81 危險。 |
| Piotroski F 分數 | 針對獲利、槓桿與效率的九項逐年通過／未通過檢驗。7–9 分為強，0–3 分為弱。 |
| 百分位排名 | 倍數自身歷史中低於或等於今日讀數的比例。90 代表比十個期間中的九個都貴。 |
免責聲明
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免責聲明
數據來自 SEC XBRL 申報文件，僅供研究與教育用途。跨發行人之科目對應並不完美，且未追蹤財報重編；引用任何數字前請與原始申報文件核對。